(Geen) Gedoe over geld

Samen leven en geld verdelen

Als je net gaat samenwonen zijn er veel keuzes die gemaakt moeten worden. Welke kleur geven we de muren, mag zijn lelijke stoel in de woonkamer staan? Maar ook; welke verzekeringen sluiten we af en hoe betalen we de gezamenlijke uitgaven?

Het is verstandig om het als beginnende samenwoners of aanstaande huwelijkspartners over geld te hebben. Zo voorkom je dat hier op een later moment ruzie over ontstaat. Maar ook als je al jaren een relatie hebt en regelmatig discussie hebt over geld, kan één van de in deze blog genoemde eenvoudige methoden van geld verdelen geschikt zijn voor jullie.

Accepteer dat ieder uniek is en ook andere uitgaven belangrijk vindt. De één vindt een terrasje pakken belangrijk of een nieuw interieur, de ander geeft geld uit aan de kapper of een dure racefiets.

Geld hoeft met deze manieren helemaal geen reden te zijn om uit elkaar te gaan en draagt juist bij aan jullie goede leven.

Alles op een hoop methode 1
Dit de eenvoudigste manier om je geld te verdelen, maar tegelijk de moeilijkste. Makkelijk is dat je maar 1 betaalrekening nodig hebt en 1 spaarrekening (plus eventueel een beleggingsrekening). Op deze en/of rekeningen komt al jullie geld binnen en ook al jullie uitgaven verlopen via deze rekeningen. Het geld dat op de en/of rekeningen staat is van jullie beiden, alles door de helft.
Het moeilijke hieraan is dat je elkaars uitgaven dus volledig moet accepteren. Je moet samen afspraken maken over waar het geld naartoe gaat en er gezamenlijk voor zorgen dat de vaste en noodzakelijke uitgaven betaald kunnen blijven. Lukt het jullie om dit soepel te laten verlopen, zonder regelmatig te ruziën, dan is het enige nadeel dat je geen eigen geld hebt om de ander te verassen met een cadeautje, nu contant geld zo goed als passé is.

Evenveel bijdragen methode 2
Bij deze methode kies je ervoor om enkel de kosten die van jullie samen zijn te delen. Ieder betaalt de helft. Jullie hebben een gezamenlijke rekening waar jullie ieder elke maand eenzelfde bedrag naar over boeken deze kosten te dragen. Met het restant van je inkomen mogen jullie zelf weten wat je doet. Opmaken of sparen, het is aan jou. De ander heeft daar geen ‘last’ van.
Dit is een prima systeem als jullie hetzelfde inkomen hebben.

Maar wat als de één meer gaat verdienen, of de ander juist minder? Bijvoorbeeld omdat jullie er samen voor hebben gekozen dat de één minder gaat werken als er kinderen komen? Dan kan het zo zijn dat hetzelfde bijdragen ervoor zorgt dat de één veel minder ‘eigen geld’ overhoudt dan de ander of zelfs niets.

Het kan zo zijn dat jullie inkomens veel uit elkaar lopen. Is dit bij jullie het geval? Dan zou je kunnen kiezen voor één van de volgende systemen.

Bijdragen naar inkomen methode 3
Wanneer jullie ervoor kiezen om bij te dragen naar inkomen stel je jaarlijks het percentage opnieuw vast op basis van het inkomen. Dit werkt vaak goed als één van de partners er zelf voor heeft gekozen om minder te werken en dus met minder inkomen genoegen te nemen.

Rekenvoorbeeld
Jij verdient maandelijks € 3.000 netto en je partner € 1.000, een totaal van € 4.000. Dan kan je afspreken dat jij 75% bijdraagt en je partner 25%. Jullie gezamenlijke uitgaven en inleg op de spaarrekening zijn maandelijks € 2.000. Jij stort dan € 1.500 (75% van € 2.000) op de gezamenlijke rekening en je partner € 500 (25% van € 2.000). Jij houdt dan (€ 3.000 – € 1.500 =) € 1.500 over. Je partner houdt over (€ 1.000 – € 500 =) € 500. In dit rekenvoorbeeld houdt jij 3 keer meer eigen geld over dan je partner.

Bij deze methode zal je jaarlijks, of bij wijziging van één van de inkomens, het percentage opnieuw berekenen. Dit heeft als voordeel dat je in elk geval jaarlijks een goed gesprek hebt over geld. Ook kan je bijvoorbeeld afspreken dat degene die het meeste verdient bepaalde extra’s betaalt, zoals een vakantie of uitjes en dat hij/zij spaart voor de volgende auto.

Evenveel overhouden methode 4
Bij deze methode staat samen delen en elkaar hetzelfde gunnen en waarderen centraal.
Methode 4 is erg geschikt als je er samen voor kiest dat de ander minder werkt om thuis te zijn voor de kinderen of als je het belangrijk vindt dat je ieder evenveel overhoudt om vrij te besteden. Vanuit ‘evenveel overhouden’ kun je gezamenlijke doelen waarmaken en daarnaast voor jezelf bepalen waarvoor je spaart of wat je wilt uitgeven.

Rekenvoorbeeld
We gaan uit van dezelfde situatie als in het voorbeeld hierboven. Je keert het om en zorgt dat ieder hetzelfde overhoudt. Verdien jij € 3.000 netto en je partner € 1.000, dan hebben jullie samen netto € 4.000. Jullie gezamenlijke uitgaven en spaargeld zijn maandelijks € 2.000. Jij stort dan € 2.000 op de gezamenlijke rekening en je partner € 0. Zo houdt ieder € 1.000 over om zelf keuzes mee te maken.

Je zou hier ook voor een lager eigen-geld bedrag kunnen kiezen, waardoor jullie gezamenlijke spaarpotje sneller groeit en die mooie reis die jullie samen willen maken eerder realiteit wordt.

Op 13 april verschijnt het boek Eengoedleven.nu – wat betekent dit voor jou?. Heb je het gevoel dat je tijd tekort hebt om iedereen aandacht te geven, inclusief jezelf? Wil je eigenlijk een andere baan? Of vind je je werk leuk, maar houdt het nooit op? Maak je je zorgen over geld of over je hypotheek? Heb je geen idee waar je geld blijft en of je wel genoeg hebt voor later? Ben je toe aan een sabbatical? Vraag je je af of je je pensioen wel gaat halen, of je dan genoeg geld hebt? Zou je wel willen veranderen, maar heb je het geld niet? Heb je steeds gedoe met je partner, omdat jullie zo verschillend met geld omgaan? Zou je van meer betekenis willen zijn? Of wil je graag een mooie reis maken, maar het komt er steeds niet van? Ben je benieuwd of “eengoedleven” ook voor jou mogelijk is?
Als jij ook vragen als deze hebt, of andere vragen over geld en leven, dan is dit boek iets voor jou!

Kleintjes worden groot. Life planning voor kinderen.

IMG-20150119-WA0003

“Wij zijn een tweeling. Wij zijn Finn en Evi. Wij zijn drie jaar en willen dokter worden. Graag maken we een start met onze life planning.”
Zo ging ongeveer het gesprek dat ik met ze had, de laatste zin heb ik er zelf bij bedacht. Mijn vorige blog ging over het einde van het leven, laten we nu eens het begin hiervan bespreken.

Eigenlijk is een kinderleven heel eenvoudig. Je wordt geboren, je wordt groot en je gaat het huis uit.

Ouders
Samen met de walvis is de mens het enige dier dat zo lang voor zijn kinderen zorgt. En bij de mens is het nog mooier, daar zorgen de jongen later vaak weer voor de ouderen. De rol van ouders is kinderen met veel liefde en zelfvertrouwen opvoeden, goed leren koken, tanden poetsen, flossen en financieel zelfredzaam te laten worden.

Overheid
De overheid heeft zich ook altijd veel met de opvoeding van kinderen bemoeid. De rol van de overheid nu is dat zij zich, onder het mom van de participatiemaatschappij, steeds verder terugtrekt. Voor de nieuwe generatie kinderen geldt dat zij steeds meer voor zichzelf zullen moeten zorgen. Subsidies (hypotheekrenteaftrek) op het kopen van een huis worden beperkt of afgeschaft. De studiefinanciering wordt omgezet in een leenstelsel, pensioenen worden verlaagd en uitgesteld en ontslagrechten beperkt. Het uitgangspunt is: Iedereen die het kan, zorgt voor zichzelf.

Levensreserve
Hoe pak je dat nu aan, voor je zelf zorgen? De gouden regel is dat je altijd maandelijks 10% van je inkomen apart zet (en in goede tijden meer). Je bouwt ongemerkt een reserve op voor nood. Wat later een vermogen voor leuke dingen, voor later, voor je wensen, om te delen en om financieel zelfredzaam te zijn. Een levensreserve! Wanneer begin je daar mee? Nu! Als je heel klein bent doen je ouders dit voor je en leren ze je dit vanaf je eerste zakgeld. Het geldt voor iedereen, je regelt het één keer en na 3 maanden merk je er niets meer van.

5 eenvoudige stappen naar zelfredzaamheid

  1. Besluit automatisch te gaan sparen (beleggen).
  2. Bepaal een maandelijks bedrag. Als je spaart voor kinderen, een bedrag vanaf 25 à 50 euro per maand of meer.
  3. Zoek een goede aanbieder en open een (spaar)rekening.
  4. Laat het bedrag maandelijks automatisch overboeken op de dag nadat je salaris binnen komt.
  5. Kijk er niet meer naar om.

Rekenvoorbeeld
Wat levert dat nou op dat ongemerkt sparen? Behalve rust en onafhankelijkheid, een heleboel geld.

  • Van 3 tot 18 jaar: 50 euro per maand op de Zilvervloot spaarrekening levert zelfs bij de huidige lage rente een bedrag op van € 10.073
  • Vanaf 18 jaar: 100 euro per maand op de Eigen Huis spaarrekening (geschikt voor studie en uit huis gaan) levert met 1,65% huidige rente ruim € 25.000 op.
  • Is je netto inkomen € 3.000 en zou je willen beleggen, dan levert 10% = € 300 per maand bij 4% over 25 jaar ongemerkt ruim € 153.000 op.

Meer informatie
Via spaarpot, zakgeld, kleedgeld en/of een eigen spaar- en betaalrekening kun je kinderen leren omgaan met geld en voorbereiden op een leven waarin ze zelf betalen voor hun basis behoeften: eten, drinken, warmte en een dak boven je hoofd.

Heel veel aanbieders hebben hier mooie oplossingen voor. Wil je jezelf verdiepen in financiële zelfredzaamheid, budgetteren of financiële opvoeding van kinderen kijk dan op www.nibud.nl, www.wijzeringeldzaken.nl, of bij de gecertificeerde financiële planners van vooruitkijken.nl. Voor een persoonlijk advies en alle gemak onder één dak is Bol-Advies het goede adres.

Evi en Finn

IMG-20141109-WA0000
En nu ………. willen ze wielrenner worden.

Zij hebben ouders die dit heel goed snappen. Ze hoeven zelf alleen maar te groeien, goed te leren lezen, schrijven, rekenen, naar zwemles te gaan en te bedenken wat ze leuk vinden en doen waar ze goed in zijn. Zo houden ze een goed leven van jongs af aan vast.