(Geen) Gedoe over geld

Samen leven en geld verdelen

Als je net gaat samenwonen zijn er veel keuzes die gemaakt moeten worden. Welke kleur geven we de muren, mag zijn lelijke stoel in de woonkamer staan? Maar ook; welke verzekeringen sluiten we af en hoe betalen we de gezamenlijke uitgaven?

Het is verstandig om het als beginnende samenwoners of aanstaande huwelijkspartners over geld te hebben. Zo voorkom je dat hier op een later moment ruzie over ontstaat. Maar ook als je al jaren een relatie hebt en regelmatig discussie hebt over geld, kan één van de in deze blog genoemde eenvoudige methoden van geld verdelen geschikt zijn voor jullie.

Accepteer dat ieder uniek is en ook andere uitgaven belangrijk vindt. De één vindt een terrasje pakken belangrijk of een nieuw interieur, de ander geeft geld uit aan de kapper of een dure racefiets.

Geld hoeft met deze manieren helemaal geen reden te zijn om uit elkaar te gaan en draagt juist bij aan jullie goede leven.

Alles op een hoop methode 1
Dit de eenvoudigste manier om je geld te verdelen, maar tegelijk de moeilijkste. Makkelijk is dat je maar 1 betaalrekening nodig hebt en 1 spaarrekening (plus eventueel een beleggingsrekening). Op deze en/of rekeningen komt al jullie geld binnen en ook al jullie uitgaven verlopen via deze rekeningen. Het geld dat op de en/of rekeningen staat is van jullie beiden, alles door de helft.
Het moeilijke hieraan is dat je elkaars uitgaven dus volledig moet accepteren. Je moet samen afspraken maken over waar het geld naartoe gaat en er gezamenlijk voor zorgen dat de vaste en noodzakelijke uitgaven betaald kunnen blijven. Lukt het jullie om dit soepel te laten verlopen, zonder regelmatig te ruziën, dan is het enige nadeel dat je geen eigen geld hebt om de ander te verassen met een cadeautje, nu contant geld zo goed als passé is.

Evenveel bijdragen methode 2
Bij deze methode kies je ervoor om enkel de kosten die van jullie samen zijn te delen. Ieder betaalt de helft. Jullie hebben een gezamenlijke rekening waar jullie ieder elke maand eenzelfde bedrag naar over boeken deze kosten te dragen. Met het restant van je inkomen mogen jullie zelf weten wat je doet. Opmaken of sparen, het is aan jou. De ander heeft daar geen ‘last’ van.
Dit is een prima systeem als jullie hetzelfde inkomen hebben.

Maar wat als de één meer gaat verdienen, of de ander juist minder? Bijvoorbeeld omdat jullie er samen voor hebben gekozen dat de één minder gaat werken als er kinderen komen? Dan kan het zo zijn dat hetzelfde bijdragen ervoor zorgt dat de één veel minder ‘eigen geld’ overhoudt dan de ander of zelfs niets.

Het kan zo zijn dat jullie inkomens veel uit elkaar lopen. Is dit bij jullie het geval? Dan zou je kunnen kiezen voor één van de volgende systemen.

Bijdragen naar inkomen methode 3
Wanneer jullie ervoor kiezen om bij te dragen naar inkomen stel je jaarlijks het percentage opnieuw vast op basis van het inkomen. Dit werkt vaak goed als één van de partners er zelf voor heeft gekozen om minder te werken en dus met minder inkomen genoegen te nemen.

Rekenvoorbeeld
Jij verdient maandelijks € 3.000 netto en je partner € 1.000, een totaal van € 4.000. Dan kan je afspreken dat jij 75% bijdraagt en je partner 25%. Jullie gezamenlijke uitgaven en inleg op de spaarrekening zijn maandelijks € 2.000. Jij stort dan € 1.500 (75% van € 2.000) op de gezamenlijke rekening en je partner € 500 (25% van € 2.000). Jij houdt dan (€ 3.000 – € 1.500 =) € 1.500 over. Je partner houdt over (€ 1.000 – € 500 =) € 500. In dit rekenvoorbeeld houdt jij 3 keer meer eigen geld over dan je partner.

Bij deze methode zal je jaarlijks, of bij wijziging van één van de inkomens, het percentage opnieuw berekenen. Dit heeft als voordeel dat je in elk geval jaarlijks een goed gesprek hebt over geld. Ook kan je bijvoorbeeld afspreken dat degene die het meeste verdient bepaalde extra’s betaalt, zoals een vakantie of uitjes en dat hij/zij spaart voor de volgende auto.

Evenveel overhouden methode 4
Bij deze methode staat samen delen en elkaar hetzelfde gunnen en waarderen centraal.
Methode 4 is erg geschikt als je er samen voor kiest dat de ander minder werkt om thuis te zijn voor de kinderen of als je het belangrijk vindt dat je ieder evenveel overhoudt om vrij te besteden. Vanuit ‘evenveel overhouden’ kun je gezamenlijke doelen waarmaken en daarnaast voor jezelf bepalen waarvoor je spaart of wat je wilt uitgeven.

Rekenvoorbeeld
We gaan uit van dezelfde situatie als in het voorbeeld hierboven. Je keert het om en zorgt dat ieder hetzelfde overhoudt. Verdien jij € 3.000 netto en je partner € 1.000, dan hebben jullie samen netto € 4.000. Jullie gezamenlijke uitgaven en spaargeld zijn maandelijks € 2.000. Jij stort dan € 2.000 op de gezamenlijke rekening en je partner € 0. Zo houdt ieder € 1.000 over om zelf keuzes mee te maken.

Je zou hier ook voor een lager eigen-geld bedrag kunnen kiezen, waardoor jullie gezamenlijke spaarpotje sneller groeit en die mooie reis die jullie samen willen maken eerder realiteit wordt.

Op 13 april verschijnt het boek Eengoedleven.nu – wat betekent dit voor jou?. Heb je het gevoel dat je tijd tekort hebt om iedereen aandacht te geven, inclusief jezelf? Wil je eigenlijk een andere baan? Of vind je je werk leuk, maar houdt het nooit op? Maak je je zorgen over geld of over je hypotheek? Heb je geen idee waar je geld blijft en of je wel genoeg hebt voor later? Ben je toe aan een sabbatical? Vraag je je af of je je pensioen wel gaat halen, of je dan genoeg geld hebt? Zou je wel willen veranderen, maar heb je het geld niet? Heb je steeds gedoe met je partner, omdat jullie zo verschillend met geld omgaan? Zou je van meer betekenis willen zijn? Of wil je graag een mooie reis maken, maar het komt er steeds niet van? Ben je benieuwd of “eengoedleven” ook voor jou mogelijk is?
Als jij ook vragen als deze hebt, of andere vragen over geld en leven, dan is dit boek iets voor jou!

Financial life planning? Zin of onzin?

Het plaatje hierboven wordt veel gedeeld op social media. De reactie’s zijn altijd: “Herkenbaar”, “Ja, dat klopt, haha.” John Lennon heeft gezegd: “Life is what happens, while you’re making other plans.” Inderdaad is het een zekerheid dat het leven niet altijd te voorspellen is, dat je niet weet of je ziek zult worden, ontslag op de loer ligt, of je juist verliefd en getrouwd zult zijn in de toekomst.

Dus dan heeft het ook geen zin een plan te maken, een financieel plan of zelfs een financieel levensplan. Het leven is niet te plannen! En nog erger, of juist gelukkig, het einde van het leven ook niet. Niemand weet hoe laat het is!

Een recent voorbeeld uit de praktijk.
Drie jaar geleden heb ik voor Olav, die vlak voor zijn pensioen gebruik kon maken van een vertrekregeling bij zijn werkgever, een financieel plan gemaakt. Samen met zijn echtgenote heeft hij bedacht hoe zijn leven er nadat hij gestopt was met werken uit zou zien. We hebben de vertrekregeling zo ingezet dat ze altijd kunnen blijven wonen waar ze wonen en zo dat er ook voldoende geld beschikbaar is om de eerste jaren reizen te maken. Het financieel plan heeft ze veel inzicht gegeven en ook zorgen weggenomen, alles is goed geregeld. Dit jaar kwam Olav terug bij mij. Helaas is hij inmiddels uitbehandeld en heeft hij niet lang meer te leven. Drie jaar geleden zag het er zo zonnig uit en nu is er veel verdriet. Hij wilde graag weten hoe zijn echtgenote achterblijft. We hebben het financieel plan erbij gepakt en gekeken wat het financieel betekent als hij komt te overlijden. Na een snelle update van de cijfers, blijkt dat ze zich financieel geen zorgen hoeven te maken. Het bleek een hele opluchting en gaf ruimte om nog eens samen op vakantie te gaan. Ze hebben de vakantie benut om zonder zorgen aandacht voor elkaar te hebben, erover te praten en nog samen te zijn.

Dit is wat een financieel plan doet/is: het geven van duidelijkheid, de brenger van rust, het wegnemen van zorgen.

Maar hoe zit dat dan als je jong bent, dan heeft het toch geen zin om een financieel plan op te stellen? Het leven kan en gaat alle kanten op!
Ja, dat klopt. En toch is dit juist ook een goed moment om aan de slag te gaan. Het maken van een financieel levensplan geeft je dan richting en houvast. Het koppelt je wensen aan mogelijkheden en helpt je stap voor stap op weg. Waar naar toe is voor ieder mens anders en hoe je er er komt ook. Ieder mens is uniek en een goed leven betekent ook voor iedereen iets anders. Maar een financieel levensplan helpt je dat te ontdekken en te bereiken.

Als geld geen probleem zou zijn, hoe zou jij dan leven? Durf te dromen!

Zin of onzin? Als je wilt reageren? Graag!

 

Niemand weet hoe laat het is…

eengoedleven-hekje-platteland
Lifeplanning is soms een verwarrend begrip. Kun je je leven plannen? Eigenlijk niet, maar je kunt wel proberen bewust jouw eigen leven te leiden. Zoals jij wilt leven en kunt leven. En terwijl je daar druk mee bezig bent ga je dood. Is dat erg of bijzonder? Nee, iedereen gaat dood. Je wordt geboren en je gaat dood, en daar tussenin leef je. Dat zijn de enige zekerheden in het leven. Het leven is vaak moeilijk, maar de dood nog veel lastiger. Tenminste er wordt niet over gepraat, het is een moeilijk onderwerp of een taboe. Recent heb ik twee mooie boeken gelezen, waar leven en dood samenkomen. Hieronder lees ik graag stukjes voor.

 

Griet op de Beeck – Kom hier, dat ik u kus

Griet combineert ingewikkelde levensverhalen in prachtige zinnen. Waarom gaat alles zoals het gaat? Op blz 327 schrijft ze over spijt van het leven:

“We staan elke dag op, doen wat van ons verwacht wordt, en gaan dan weer slapen, en dat noemen we leven. We saboteren onszelf zonder het te beseffen, omdat we nadoen wat ons ooit is voorgedaan, en dan denken we dat het zó moet gaan. En ondertussen organiseren we de dingen zo, dat we geen tijd hebben om stil te staan bij datgene wat we ten diepste voelen. We vergeten wat we waard zijn en durven niet te geloven dat we het goeie wel degelijk verdienen. We vinden het makkelijker om te berusten bij ons leed, om onszelf te troosten na de pijn, dan te kiezen wat ons echt gelukkig maakt”……….”We doen altijd maar voort en dan worden we oud, en dan voelen we het in onze gewrichten, dat de dingen eigenlijk niet kloppen, dat er iets anders mogelijk was geweest, als we beter hadden durven weten. Maar dan vinden we dat het te laat is. En straks dromen we heimelijk van eindelijk doodgaan, of van een hemel waar dan alles goed komt, al naar gelang.”

Wim Brands in gesprek met René Gude, ‘Sterven is doodeenvoudig. Iedereen kan het’

Een prachtig boekje over de Denker des Vaderlands, de filosoof René Gude, die stervende is. Hoe ga je om met de naderende dood?

“We leven altijd of onze tijd oneindig is (…….) Als je het geluk hebt dat je een fijn privéleven hebt met prettige vrienden en geliefden om je heen, dan ontstaat daar weer een nieuwe diepe kwetsbaarheid, namelijk dat het tamelijk dramatisch zal zijn als een van de leden van het clubje doodgaat. (……..) We zijn geneigd om enorm medelijden te hebben met degene die doodgaat. Maar ik ben ervan overtuigd dat hoe eerder mensen beginnen met denken aan degenen die doorleven nadat er iemand doodgaat, hoe beter het is.”

Niemand weet hoe laat het is…

Door op de link te klikken zal Youp van ‘t Hek het lied voor je zingen, waarbij hij je tot tranen weet te roeren.

Nadenken over de dood leidt vaak tot de vraag of jij bezig bent met het leven van je eigen leven of leef jij het leven, waarvan jij denkt, dat anderen dit van jou verwachten. En weet jij hoe je ervoor staat al je ernstig ziek wordt of wat de impact is voor je omgeving als je plotseling komt te overlijden?

Iedereen gaat dood, dat is niks nieuws. Bij een goed leven hoort ook een goed einde. Emotioneel is dat voor iedereen verschillend, maar het helpt als je erover praat en je je leven bewust leeft. Praktisch gezien kan je ervoor zorgen dat de omgeving van alles op de hoogte is en dat er financieel geen zorgen zijn. Dat geeft een enorme “troost” bij de verwerking.

Geen zorgen door het maken van een overlijdensscenario, recent testament, onderhoud huwelijkse voorwaarden, uitvaartverzekering, levensverzekering en pensioen, aflossing hypotheek en schulden, inzicht in documenten en belangrijke stukken op een centrale plek (MijnKluis online).

Ik wens je een lang en gezond leven.