Vakantiegeld: sparen of uitgeven?

Het is (bijna) zover. Krijg jij ook deze maand vakantiegeld? Hoera!

Wat is het eerste wat je ermee gaat doen? Is dit een moeilijke vraag? Maak het dan wat kleiner. Neem € 100 euro, waar zou je dit bedrag aan besteden?

In een poll op LinkedIn heb ik gevraagd: “Kijk jij al uit naar je #vakantiegeld? Is het voorpret voor de leuke dingen die je ermee gaat doen? Of heb je het hard nodig om de eindjes aan elkaar te knopen? Of weet je het nog niet?” 43% van de stemmers geeft aan het geld uit te geven aan vakantie en uitjes. De overige 57% van de stemmers zegt het geld te storten op zijn spaarrekening. Schulden aflossen en shoppen kregen 0 stemmen.

Wat zegt deze uitslag? Afgezien van het feit dat dit geen grote enquête is onder alle lagen van de bevolking, kun je wel een paar dingen vaststellen. Bijna de helft van de stemmers gaat op vakantie en zal zijn vakantiegeld daarvoor gebruiken. De andere helft gaat #sparen en/of weet nog niet waar hij dit geld voor gaat gebruiken. In mijn omgeving merk ik dat veel mensen echt toe zijn aan vakantie. Aan op een andere plek zijn. Een andere omgeving waar ze even los kunnen zijn van het dagelijkse leven en de waan van de dag. Even vrij nemen en tijd hebben om te ontspannen is ook heel belangrijk.

Een aantal mensen dat gekozen heeft om te gaan sparen, gaat misschien ook wel op vakantie en kan dat doen uit hun gewone inkomen. Anderen gaan nu niet op vakantie, maar gebruiken het geld misschien voor een grote reis als ze 10 jaar getrouwd zijn, of gaan klussen in huis, of hebben spaardoelen die ze sneller bereiken door hun vakantiegeld erbij te doen.

Voor sparen kun je ook lezen: beleggen. Beleggen doe je voor lange(re) termijndoelen, meer rendement of vanwege het voorkomen van negatieve rente. Let altijd op of je niet in “penny wise pound foolish” terecht komt. Beleggen brengt risico’s met zich mee.

Voor sparen kun je ook lezen: weet nog niet of geen idee. Dan is het tijd om een goed boek te gaan lezen.

In het boek “Eengoedleven.nu” gaat Hoofdstuk 2 – Goed met geld omgaat doe je zo over dit onderwerp.

Wanneer je schulden en te weinig geld hebt is een goed leven vaak ver te zoeken. Maar daar kun je wat aan doen. Hier laat ik zien dat het voor iedereen mogelijk is om zonder zorgen, of in elk geval zorgelozer, met geld te leven. De kwaliteit van je leven neemt toe, je kunt meer goede jaren toevoegen aan je leven.

Dit hoofdstuk sluit mooi aan bij het krijgen van vakantiegeld. Want hoe begin je met een zorgelozer leven? Je leest hier wat je kunt doen om beter met je geld om te gaan. Eenvoudige, praktische stappen die je kunt zetten om vandaag al verbetering aan te brengen in je financiële situatie. Ook leer je meer over financiële vrijheid en onafhankelijkheid, schulden en het belang van een levensreserve.

Zorg voor een ruime reserve

In Nederland en wereldwijd zijn veel mensen al blij als ze met hun geld het einde van de maand halen. Ze willen wel sparen, maar aan het eind van de maand is er gewoon niets meer over. Terwijl het eigenlijk met een paar eenvoudige maatregelen vanzelf lukt om geld opzij te zetten.

Wil je zonder geldzorgen leven of nooit in de financiële problemen komen? Hanteer dan deze eenvoudige regels:

  1. Betaal jezelf eerst
  2. Los je schulden af
  3. Hanteer de 50-20-30 regel
  4. Dek je risico’s af
  5. Bepaal wat je echt belangrijk vindt
  6. Maak je uitgaven inzichtelijk
  7. Schrappen en besparen
  8. Minder kopen

Nu je vakantiegeld krijgt is het een goed moment om hiermee te starten en ook van je welverdiende vakantie te genieten. Wie weet heb je zelfs tijd om te lezen. Bestel dan hier het boek “Eengoedleven.nu – Wat betekent dit voor jou?” van Cees Bol met persoonlijke boodschap, of bij je eigen boekhandel, bij Managementboek, Bol.com, Bruna, Amazon en meer. Een goed leven is een combinatie van Doen-Zijn-Genieten. Voor een gratis preview klik je hier.

Winstplan – Het plan voor jouw toekomst

Dit weekend is het weer Valentijnsdag. Een dag waar vrouwen een romantisch gebaar verwachten van hun prins op het witte paard. Een dag die mannen vaak maar als een commerciële dag zien en die veel singles het liefst aan zich voorbij laten gaan. Wat deze dag voor jou ook betekent, wij hebben een goede activiteit voor je waar jij mee aan de slag kunt gaan. Ongeacht je relatiestatus.

Denk na over jouw toekomst met behulp van de WINST-methode personen © van Eengoedleven.nu. Maak een plan voor jouw goede leven. Jouw plan gaat ervoor zorgen dat jij jouw goede leven bereikt en kunt behouden. Dat is de grootste winst! Een daad uit liefde voor jezelf, een liefdesplan eigenlijk..

Wat houdt de winst-methode personen in? Aan de hand van de letters uit het woord winst ga jij aan de slag met verschillende onderwerpen die met jouw leven te maken hebben. Het is niet alleen met Valentijnsdag interessant, maar voor alle dagen van het jaar en voor alle toekomstwensen en dromen.

Hieronder is de WINST-methode personen © uitgewerkt voor Feline. Een dame van 30 jaar oud met een drukke baan en een kinderwens, maar zonder partner.

W – Wie ben ik? Wat kan ik? Wat wil ik? Waarom, waar en met wie wil ik het? Wanneer? Maak het concreet. Welke datum? Hoe laat?

Els houdt van hard werken. Ze is er, naast haar baan, vol voor gegaan om haar studie met zeer goede resultaten af te ronden. Graag zou ze moeder willen worden, maar een partner heeft zich nog niet aangediend.

I – Inzicht, informatie, inventarisatie financiële huishouding, inkomsten en uitgaven. Wat heb ik al? Wat kan ik al?

Een goede baan en een eigen huis. Een gespreid bed.

N – Wat heb ik Nodig om wensen en doelen te bereiken? Nieuw gedrag, studie, hulp, geld? Maak het concreet.

Binnen de 50-urige werkweek en de sportschool is de geschikte partner niet gevonden. Tinder en andere apps hebben nog echte resultaten opgeleverd. Afdwingen is ook niet mogelijk, ze kiest ervoor meer ruimte in haar leven te maken.

S – Structuur aanbrengen. Plan do check act, bijsturen en weer doorgaan. Hou vol!

In het plan dat ze heeft gemaakt krijgt ze meer vrijheid. Ze verandert van baan, omdat minder werken in haar huidige baan niet mogelijk is. Ze krijgt ruimte om zich bij een fietsclubje aan te sluiten en andere sociale activiteiten op te pakken.

T – Toegevoegde waarde aan je leven en dat van anderen. Een Toekomst van vrijheid en jezelf kunnen zijn in jouw goede leven.

De ruimte heeft haar veel rust gegeven. Ze is tevreden met zichzelf, heeft meer tijd voor vrienden en familie. En of er een prins of kind komt? Ze laat het gewoon gebeuren.

Ga nu zelf aan de slag met de vragen uit de winstmethode. Na alle letters te hebben doorlopen heb jij straks, net als Feline, jouw eigen plan voor een goed leven beschreven. Tijd om hiernaar te leven en ‘winst’ te maken.

Op 13 april verschijnt het boek Eengoedleven.nu – wat betekent dit voor jou?. Heb je het gevoel dat je tijd tekort hebt om iedereen aandacht te geven, inclusief jezelf? Wil je eigenlijk een andere baan? Of vind je je werk leuk, maar houdt het nooit op? Maak je je zorgen over geld of over je hypotheek? Heb je geen idee waar je geld blijft en of je wel genoeg hebt voor later? Ben je toe aan een sabbatical? Vraag je je af of je je pensioen wel gaat halen, of je dan genoeg geld hebt? Zou je wel willen veranderen, maar heb je het geld niet? Heb je steeds gedoe met je partner, omdat jullie zo verschillend met geld omgaan? Zou je van meer betekenis willen zijn? Of wil je graag een mooie reis maken, maar het komt er steeds niet van? Ben je benieuwd of “eengoedleven” ook voor jou mogelijk is?
Als jij ook vragen als deze hebt, of andere vragen over geld en leven, dan is dit boek iets voor jou!

(Geen) Gedoe over geld

Samen leven en geld verdelen

Als je net gaat samenwonen zijn er veel keuzes die gemaakt moeten worden. Welke kleur geven we de muren, mag zijn lelijke stoel in de woonkamer staan? Maar ook; welke verzekeringen sluiten we af en hoe betalen we de gezamenlijke uitgaven?

Het is verstandig om het als beginnende samenwoners of aanstaande huwelijkspartners over geld te hebben. Zo voorkom je dat hier op een later moment ruzie over ontstaat. Maar ook als je al jaren een relatie hebt en regelmatig discussie hebt over geld, kan één van de in deze blog genoemde eenvoudige methoden van geld verdelen geschikt zijn voor jullie.

Accepteer dat ieder uniek is en ook andere uitgaven belangrijk vindt. De één vindt een terrasje pakken belangrijk of een nieuw interieur, de ander geeft geld uit aan de kapper of een dure racefiets.

Geld hoeft met deze manieren helemaal geen reden te zijn om uit elkaar te gaan en draagt juist bij aan jullie goede leven.

Alles op een hoop methode 1
Dit de eenvoudigste manier om je geld te verdelen, maar tegelijk de moeilijkste. Makkelijk is dat je maar 1 betaalrekening nodig hebt en 1 spaarrekening (plus eventueel een beleggingsrekening). Op deze en/of rekeningen komt al jullie geld binnen en ook al jullie uitgaven verlopen via deze rekeningen. Het geld dat op de en/of rekeningen staat is van jullie beiden, alles door de helft.
Het moeilijke hieraan is dat je elkaars uitgaven dus volledig moet accepteren. Je moet samen afspraken maken over waar het geld naartoe gaat en er gezamenlijk voor zorgen dat de vaste en noodzakelijke uitgaven betaald kunnen blijven. Lukt het jullie om dit soepel te laten verlopen, zonder regelmatig te ruziën, dan is het enige nadeel dat je geen eigen geld hebt om de ander te verassen met een cadeautje, nu contant geld zo goed als passé is.

Evenveel bijdragen methode 2
Bij deze methode kies je ervoor om enkel de kosten die van jullie samen zijn te delen. Ieder betaalt de helft. Jullie hebben een gezamenlijke rekening waar jullie ieder elke maand eenzelfde bedrag naar over boeken deze kosten te dragen. Met het restant van je inkomen mogen jullie zelf weten wat je doet. Opmaken of sparen, het is aan jou. De ander heeft daar geen ‘last’ van.
Dit is een prima systeem als jullie hetzelfde inkomen hebben.

Maar wat als de één meer gaat verdienen, of de ander juist minder? Bijvoorbeeld omdat jullie er samen voor hebben gekozen dat de één minder gaat werken als er kinderen komen? Dan kan het zo zijn dat hetzelfde bijdragen ervoor zorgt dat de één veel minder ‘eigen geld’ overhoudt dan de ander of zelfs niets.

Het kan zo zijn dat jullie inkomens veel uit elkaar lopen. Is dit bij jullie het geval? Dan zou je kunnen kiezen voor één van de volgende systemen.

Bijdragen naar inkomen methode 3
Wanneer jullie ervoor kiezen om bij te dragen naar inkomen stel je jaarlijks het percentage opnieuw vast op basis van het inkomen. Dit werkt vaak goed als één van de partners er zelf voor heeft gekozen om minder te werken en dus met minder inkomen genoegen te nemen.

Rekenvoorbeeld
Jij verdient maandelijks € 3.000 netto en je partner € 1.000, een totaal van € 4.000. Dan kan je afspreken dat jij 75% bijdraagt en je partner 25%. Jullie gezamenlijke uitgaven en inleg op de spaarrekening zijn maandelijks € 2.000. Jij stort dan € 1.500 (75% van € 2.000) op de gezamenlijke rekening en je partner € 500 (25% van € 2.000). Jij houdt dan (€ 3.000 – € 1.500 =) € 1.500 over. Je partner houdt over (€ 1.000 – € 500 =) € 500. In dit rekenvoorbeeld houdt jij 3 keer meer eigen geld over dan je partner.

Bij deze methode zal je jaarlijks, of bij wijziging van één van de inkomens, het percentage opnieuw berekenen. Dit heeft als voordeel dat je in elk geval jaarlijks een goed gesprek hebt over geld. Ook kan je bijvoorbeeld afspreken dat degene die het meeste verdient bepaalde extra’s betaalt, zoals een vakantie of uitjes en dat hij/zij spaart voor de volgende auto.

Evenveel overhouden methode 4
Bij deze methode staat samen delen en elkaar hetzelfde gunnen en waarderen centraal.
Methode 4 is erg geschikt als je er samen voor kiest dat de ander minder werkt om thuis te zijn voor de kinderen of als je het belangrijk vindt dat je ieder evenveel overhoudt om vrij te besteden. Vanuit ‘evenveel overhouden’ kun je gezamenlijke doelen waarmaken en daarnaast voor jezelf bepalen waarvoor je spaart of wat je wilt uitgeven.

Rekenvoorbeeld
We gaan uit van dezelfde situatie als in het voorbeeld hierboven. Je keert het om en zorgt dat ieder hetzelfde overhoudt. Verdien jij € 3.000 netto en je partner € 1.000, dan hebben jullie samen netto € 4.000. Jullie gezamenlijke uitgaven en spaargeld zijn maandelijks € 2.000. Jij stort dan € 2.000 op de gezamenlijke rekening en je partner € 0. Zo houdt ieder € 1.000 over om zelf keuzes mee te maken.

Je zou hier ook voor een lager eigen-geld bedrag kunnen kiezen, waardoor jullie gezamenlijke spaarpotje sneller groeit en die mooie reis die jullie samen willen maken eerder realiteit wordt.

Op 13 april verschijnt het boek Eengoedleven.nu – wat betekent dit voor jou?. Heb je het gevoel dat je tijd tekort hebt om iedereen aandacht te geven, inclusief jezelf? Wil je eigenlijk een andere baan? Of vind je je werk leuk, maar houdt het nooit op? Maak je je zorgen over geld of over je hypotheek? Heb je geen idee waar je geld blijft en of je wel genoeg hebt voor later? Ben je toe aan een sabbatical? Vraag je je af of je je pensioen wel gaat halen, of je dan genoeg geld hebt? Zou je wel willen veranderen, maar heb je het geld niet? Heb je steeds gedoe met je partner, omdat jullie zo verschillend met geld omgaan? Zou je van meer betekenis willen zijn? Of wil je graag een mooie reis maken, maar het komt er steeds niet van? Ben je benieuwd of “eengoedleven” ook voor jou mogelijk is?
Als jij ook vragen als deze hebt, of andere vragen over geld en leven, dan is dit boek iets voor jou!

Financial life planning? Zin of onzin?

Het plaatje hierboven wordt veel gedeeld op social media. De reactie’s zijn altijd: “Herkenbaar”, “Ja, dat klopt, haha.” John Lennon heeft gezegd: “Life is what happens, while you’re making other plans.” Inderdaad is het een zekerheid dat het leven niet altijd te voorspellen is, dat je niet weet of je ziek zult worden, ontslag op de loer ligt, of je juist verliefd en getrouwd zult zijn in de toekomst.

Dus dan heeft het ook geen zin een plan te maken, een financieel plan of zelfs een financieel levensplan. Het leven is niet te plannen! En nog erger, of juist gelukkig, het einde van het leven ook niet. Niemand weet hoe laat het is!

Een recent voorbeeld uit de praktijk.
Drie jaar geleden heb ik voor Olav, die vlak voor zijn pensioen gebruik kon maken van een vertrekregeling bij zijn werkgever, een financieel plan gemaakt. Samen met zijn echtgenote heeft hij bedacht hoe zijn leven er nadat hij gestopt was met werken uit zou zien. We hebben de vertrekregeling zo ingezet dat ze altijd kunnen blijven wonen waar ze wonen en zo dat er ook voldoende geld beschikbaar is om de eerste jaren reizen te maken. Het financieel plan heeft ze veel inzicht gegeven en ook zorgen weggenomen, alles is goed geregeld. Dit jaar kwam Olav terug bij mij. Helaas is hij inmiddels uitbehandeld en heeft hij niet lang meer te leven. Drie jaar geleden zag het er zo zonnig uit en nu is er veel verdriet. Hij wilde graag weten hoe zijn echtgenote achterblijft. We hebben het financieel plan erbij gepakt en gekeken wat het financieel betekent als hij komt te overlijden. Na een snelle update van de cijfers, blijkt dat ze zich financieel geen zorgen hoeven te maken. Het bleek een hele opluchting en gaf ruimte om nog eens samen op vakantie te gaan. Ze hebben de vakantie benut om zonder zorgen aandacht voor elkaar te hebben, erover te praten en nog samen te zijn.

Dit is wat een financieel plan doet/is: het geven van duidelijkheid, de brenger van rust, het wegnemen van zorgen.

Maar hoe zit dat dan als je jong bent, dan heeft het toch geen zin om een financieel plan op te stellen? Het leven kan en gaat alle kanten op!
Ja, dat klopt. En toch is dit juist ook een goed moment om aan de slag te gaan. Het maken van een financieel levensplan geeft je dan richting en houvast. Het koppelt je wensen aan mogelijkheden en helpt je stap voor stap op weg. Waar naar toe is voor ieder mens anders en hoe je er er komt ook. Ieder mens is uniek en een goed leven betekent ook voor iedereen iets anders. Maar een financieel levensplan helpt je dat te ontdekken en te bereiken.

Als geld geen probleem zou zijn, hoe zou jij dan leven? Durf te dromen!

Zin of onzin? Als je wilt reageren? Graag!

 

Hoeveel kan jij lenen? Het echte antwoord!

hoeveel-kan-jij-lenen

Je wilt een huis kopen en de eerste vraag die bij je op komt is: “Hoeveel kan ik lenen?” Het antwoord dat je dan vindt op internet en van banken of hypotheekverkopers krijgt is dan vaak 4 maal je winst of je bruto jaarsalaris plus vakantiegeld.
Jouw vraag is helemaal goed. Het antwoord dat gegeven wordt is niet goed. Het is een antwoord op de vraag: “Hoeveel wil de geldverstrekker aan jou uitlenen?” Dat heeft niets met jouw wens te maken, maar met de wens van een bank of andere geldverstrekker.

Het juiste antwoord is een wedervraag: “Hoeveel kun jij in jouw leven besteden aan wonen, rekening houdend met je overige wensen, je overige uitgaven voor jezelf en eventueel gezinsleden op de korte en langere termijn?”

Hoe wil jij leven? Wil je samen met jouw partner full-time werken om in een grotere woning te kunnen wonen? Of past een kleinere woning beter, omdat je minder wilt werken en veel wilt reizen? Wil je veel geld uitgeven aan spullen of belevenissen, of allebei? Hoe voelt het om een grote schuld te hebben, waar je dertig jaar over doet om af te lossen? Fijn of niet fijn? Wil je een groot of klein gezin? Vind je een dure auto belangrijk? Zou je part-time willen werken? Wil je nog studeren of van baan veranderen? Zo zijn er nog veel meer vragen.

Hoeveel kan IK lenen? Die vraag kun je pas beantwoorden aan jezelf, als je weet wat je wensen en dromen zijn. Als je weet hoe jouw goede leven eruit ziet en je weet wat je budget is.

Een Financial Life Planner kan je daarbij helpen. Daarbij helpt het natuurlijk dat de tijd meezit. Woningen zijn betaalbaar, de hypotheekrente is historisch laag en er zijn fiscaalvriendelijke familiemogelijkheden.

Hoeveel kan jij lenen? Kom in actie en ontdek waarom je deze vraag stelt, wie je bent, wat je wilt, wat je kunt en wanneer. Een huis koop je niet zo heel vaak.

Hoe wil jij leven? Tango, de film van de Vereniging van Life Planners Nederland.

 

“Wat zou je het liefst willen doen, willen zijn, als geld geen belemmering zou zijn voor het realiseren van je dromen?

Hoe voelt dat? Het vooruitzicht voldoende te hebben.
Wat zou je willen doen met je leven?
Wat wil je ten diepste zijn, doen en beleven?

Doe het! En vergeet even alles wat je hebt geleerd over geld.
Geld is het grootste excuus om niet voluit te hoeven leven.
Geld moet ten dienste staan van je leven.

Wat kan je doen? Kies in ieder geval voor dingen die er werkelijk toe doen. Die jouw geld dienstbaar maakt aan het leven dat jij wilt leiden.
Waar ligt je passie en wat doe je met jouw talenten? Is de tijd aangebroken om oprecht te investeren in jezelf? Durf je daarvoor te gaan?

Financial life planning geeft inzicht en helpt met kiezen. Vereniging Lifeplanners Nederland. Manage your money. Live your life.”

Het (te) grote geld. #panamapapers

Het-(te-grote-geld-panamapapers

Geld verdienen
Er zijn veel mensen goed in geld verdienen, of misschien moet ik zeggen in het bij elkaar harken van geld. Geld verdienen is fijn en veel geld geeft status vindt men. Waar sommige van deze mensen minder goed in zijn is in het doel van het geld en in de waarde van geld. Wat te doen met al dat geld? Het blijkt nu weer, met de onthullingen van de Panamapapers, dat mensen het gaan verstoppen of wegmoffelen.

Waarom? Kennelijk heb je teveel geld en geen idee wat je ermee moet. Het uiteindelijke resultaat is dood geld, waar je je zorgen om maakt of het wel veilig is en of het toch niet ooit ontdekt wordt. En zo zie je maar, het wordt ontdekt. De president van IJsland wordt uitgekotst en is zijn droomplek kwijt. Jackie Chan, de altijd lachende succesvolle tikkie takkie filmster, kan het leven leiden dat hij wil, maar verstopt zijn geld.

Belasting betalen, of liever niet?
Waar komt het door dat mensen hun geld gaan wegmoffelen? In mijn begin jaren als belastingadviseur was belastingontwijking nog een sport. Het vak van belastingadviseur een creatief beroep, waarbij nog allerlei aftrekposten toegestaan waren. Dit was ook nodig, omdat het belastingtarief van de inkomstenbelasting met de vermogensbelasting samen kon oplopen tot 80%. De vennootschapsbelasting was ruim in de 40%, maar ook was de hypotheekrente 12%!

Een zeer gerespecteerd deel van de samenleving, KLM piloten, koos er toen voor om “zogenaamd” in Ierland of België te gaan wonen. Hierdoor betaalden ze minder belasting of konden ze hun pensioen belastingvrij afkopen. Totdat de belastingdienst ontdekte dat ze hun boodschappen nog steeds bij Albert Heijn in Amstelveen deden. Ze moesten alsnog ook bij de kassa van de belastingdienst afrekenen.

Waarom zou je als je een goed inkomen hebt, waar je ruim van kan leven, toch op zoek gaan naar meer geld? De grens opzoeken van wat mag of er zelfs overheen gaan?

Een deel van het antwoord zit in de hoogte van de belasting. Welk deel van het geld dat jij verdient mag je zelf houden? Door de belastingen te verlagen en de aftrekposten te schrappen is het de laatste jaren niet meer de moeite voor de meeste mensen om belasting te ontwijken. Het toptarief is nu 52%. Het zou psychologisch net mooier zijn als dit onder de helft is, zodat je zelf het meeste overhoudt. En als de overheid goed uitlegt wat er met de belastingopbrengst gebeurt en het duidelijk is dat we daar allemaal beter van worden, dan is iedereen ook best bereid belasting te betalen.

Hoe meer hoe beter..?
Een ander deel van het antwoord is dat je geleerd wordt om geld te verdienen en dat meer geld beter is. De mantra die je wat geld betreft steeds hoort is meer meer meer. Wat niet geleerd wordt is de waarde van geld zien. Laatst hoorde ik van een partner van een groot accountantskantoor die, na een leven van hard werken met pensioen ging en voor het eerst zelf boodschappen bij Albert Heijn ging doen. Hij vond het allemaal zo duur. Dat hij jaarlijks vier keer de Balkenende norm aan inkomen had vond hij normaal, maar hoeveel wortels je alleen al van zijn uurtarief kunt kopen, daar had hij geen idee van.

Accountants, managers en andere financials die onze samenleving besturen zijn opgeleid met abstracte getallen en winstmaximalisatie. Waarom? Omdat meer geld de economie laat groeien en de gedachte is dat dit goed is voor iedereen. Deze gedachte is achterhaald, meer geld levert alleen maar meer geld op, niet meer werk voor iedereen, niet meer welvaart en zeker niet meer welzijn.

Als mensen met veel geld de waarde van geld doorkrijgen en het nut voor de samenleving, dan hoeven ze het geld niet meer te verstoppen. Ze zullen tijdig andere keuzes maken. Goed voor jezelf zorgen, maar juist ook delen. Voor anderen en voor de natuur zorgen. Dat is de nieuwe economie. En zo kun je door het goed gebruiken van geld iets achterlaten voor volgende generaties.
Als je zoveel geld hebt en je moet het verstoppen, dan is het toch eigenlijk armoe?!
Een goed leven, wat betekent dit voor jou?

Kleintjes worden groot. Life planning voor kinderen.

IMG-20150119-WA0003

“Wij zijn een tweeling. Wij zijn Finn en Evi. Wij zijn drie jaar en willen dokter worden. Graag maken we een start met onze life planning.”
Zo ging ongeveer het gesprek dat ik met ze had, de laatste zin heb ik er zelf bij bedacht. Mijn vorige blog ging over het einde van het leven, laten we nu eens het begin hiervan bespreken.

Eigenlijk is een kinderleven heel eenvoudig. Je wordt geboren, je wordt groot en je gaat het huis uit.

Ouders
Samen met de walvis is de mens het enige dier dat zo lang voor zijn kinderen zorgt. En bij de mens is het nog mooier, daar zorgen de jongen later vaak weer voor de ouderen. De rol van ouders is kinderen met veel liefde en zelfvertrouwen opvoeden, goed leren koken, tanden poetsen, flossen en financieel zelfredzaam te laten worden.

Overheid
De overheid heeft zich ook altijd veel met de opvoeding van kinderen bemoeid. De rol van de overheid nu is dat zij zich, onder het mom van de participatiemaatschappij, steeds verder terugtrekt. Voor de nieuwe generatie kinderen geldt dat zij steeds meer voor zichzelf zullen moeten zorgen. Subsidies (hypotheekrenteaftrek) op het kopen van een huis worden beperkt of afgeschaft. De studiefinanciering wordt omgezet in een leenstelsel, pensioenen worden verlaagd en uitgesteld en ontslagrechten beperkt. Het uitgangspunt is: Iedereen die het kan, zorgt voor zichzelf.

Levensreserve
Hoe pak je dat nu aan, voor je zelf zorgen? De gouden regel is dat je altijd maandelijks 10% van je inkomen apart zet (en in goede tijden meer). Je bouwt ongemerkt een reserve op voor nood. Wat later een vermogen voor leuke dingen, voor later, voor je wensen, om te delen en om financieel zelfredzaam te zijn. Een levensreserve! Wanneer begin je daar mee? Nu! Als je heel klein bent doen je ouders dit voor je en leren ze je dit vanaf je eerste zakgeld. Het geldt voor iedereen, je regelt het één keer en na 3 maanden merk je er niets meer van.

5 eenvoudige stappen naar zelfredzaamheid

  1. Besluit automatisch te gaan sparen (beleggen).
  2. Bepaal een maandelijks bedrag. Als je spaart voor kinderen, een bedrag vanaf 25 à 50 euro per maand of meer.
  3. Zoek een goede aanbieder en open een (spaar)rekening.
  4. Laat het bedrag maandelijks automatisch overboeken op de dag nadat je salaris binnen komt.
  5. Kijk er niet meer naar om.

Rekenvoorbeeld
Wat levert dat nou op dat ongemerkt sparen? Behalve rust en onafhankelijkheid, een heleboel geld.

  • Van 3 tot 18 jaar: 50 euro per maand op de Zilvervloot spaarrekening levert zelfs bij de huidige lage rente een bedrag op van € 10.073
  • Vanaf 18 jaar: 100 euro per maand op de Eigen Huis spaarrekening (geschikt voor studie en uit huis gaan) levert met 1,65% huidige rente ruim € 25.000 op.
  • Is je netto inkomen € 3.000 en zou je willen beleggen, dan levert 10% = € 300 per maand bij 4% over 25 jaar ongemerkt ruim € 153.000 op.

Meer informatie
Via spaarpot, zakgeld, kleedgeld en/of een eigen spaar- en betaalrekening kun je kinderen leren omgaan met geld en voorbereiden op een leven waarin ze zelf betalen voor hun basis behoeften: eten, drinken, warmte en een dak boven je hoofd.

Heel veel aanbieders hebben hier mooie oplossingen voor. Wil je jezelf verdiepen in financiële zelfredzaamheid, budgetteren of financiële opvoeding van kinderen kijk dan op www.nibud.nl, www.wijzeringeldzaken.nl, of bij de gecertificeerde financiële planners van vooruitkijken.nl. Voor een persoonlijk advies en alle gemak onder één dak is Bol-Advies het goede adres.

Evi en Finn

IMG-20141109-WA0000
En nu ………. willen ze wielrenner worden.

Zij hebben ouders die dit heel goed snappen. Ze hoeven zelf alleen maar te groeien, goed te leren lezen, schrijven, rekenen, naar zwemles te gaan en te bedenken wat ze leuk vinden en doen waar ze goed in zijn. Zo houden ze een goed leven van jongs af aan vast.

 

Ik leef nu!

Valencia

In 2012 schreef ik voor de website van de Federatie Financieel Planners de blog “Ik leef Nu!”

Graag deel ik de tekst ook hier, want leven in het nu, doe je iedere dag en blijft dus actueel:

“Ik leef nu” of “we leven nu” is een veel gehoorde opmerking als financiële planning ter sprake komt. Wat wordt daarmee bedoeld? Waarom wordt deze opmerking gemaakt?

Ik heb de indruk dat veel mensen dit zeggen als excuus voor (teveel) geld uitgeven, of omdat ze niet willen of durven nadenken over hun leven of het geld dat ze hiervoor nodig hebben. Soms ook omdat men, ten onrechte, denkt dat financiële planning gaat over jezelf vastleggen voor later. Financiële planning is juist dynamisch en gaat over het nu van vandaag, van morgen en overmorgen.

Nu leven, wat is dat? Voor een student, iemand met weinig budget, is dat vaak geld genoeg hebben om leuke dingen te doen, te reizen en uit te gaan. Voor jonge stellen, zoeken naar een eerste woning of eerste baan. Voor oudere stellen werken en kinderen groot brengen met alle kosten van dien. In de babyboom generatie zie je mensen met veel inkomen en vermogen, maar ook mensen die vroeger teveel nu hebben geleefd. En er is een grote groep heel oude mensen ontstaan met een grote verzorgingsbehoefte.

Zo zijn er verschillende levensfasen, waarin de behoefte aan geld verschillend is.

Hoeveel geld heb je nu nodig? Daarvoor moeten we eerst bepalen wat “nu leven” inhoudt. Nu leven is het geld dat je nodig hebt om in je primaire levensbehoeften te voorzien, dak boven je hoofd, eten en drinken, warmte en kleding.

Maar er is meer. Nu leven is ook zorgen dat je fit en gezond blijft, zorgen voor een ander, plezier maken en het hebben van wensen en dromen.

Dit nu is er vandaag, en morgen is er weer een nu, en overmorgen, en dat gaat zo maar door. Hoeveel geld heb je nodig voor al deze nu’s???

Hier komt financiële planning of financial life planning om de hoek kijken. Dit geeft antwoord op de vraag, hoeveel geld heb je nodig voor de rest van je leven. Jouw leven, het leven dat jij wilt leiden, jouw wensen, jouw dromen, jouw bucket list, jouw nu.

Hoe wil jij leven? Start vandaag met jouw plan. Voor inspiratie kijk de film The Bucket List.